新華網華盛頓7月15日電 （記者杜靜劉麗娜）美國國會參議院15日通過最終版本金融監管改革法案。鑒于眾議院此前已批準該法案，參議院表決結果為該法案最終成為法律清除了最后障礙。

參議院當天以60票贊成、39票反對的結果通過了這一法案。根據該法案，美國金融監管體系將全面重塑，原先金融企業“大而不倒”狀況將得到有效改變，金融機構過度投機行為將得到有效遏制。

眾議院6月30日以237票贊成、192票反對通過了該法案。美國總統奧巴馬預計將在下周簽署這一法案。

新法案被認為是“大蕭條“以來最嚴厲的金融改革法案，將成為與“格拉斯－斯蒂格爾法案”（《1933年銀行法案》）比肩的又一塊金融監管基石，并為全球金融監管改革樹立新的標尺。（新華網）

金融改革法案主要內容：

第一，成立金融穩定監管委員會，負責監測和處理威脅國家金融穩定的系統性風險。該委員會共有10名成員，由財政部長牽頭。委員會有權認定哪些金融機構可能對市場產生系統性沖擊，從而在資本金和流動性方面對這些機構提出更加嚴格的監管要求。

第二，在美國聯邦儲備委員會下設立新的消費者金融保護局，對提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費者金融產品及服務的金融機構實施監管。

第三，將之前缺乏監管的場外衍生品市場納入監管視野。大部分衍生品須在交易所內通過第三方清算進行交易。

第四，限制銀行自營交易及高風險的衍生品交易。在自營交易方面，允許銀行投資對沖基金和私募股權，但資金規模不得高于自身一級資本的3％。在衍生品交易方面，要求金融機構將農產品掉期、能源掉期、多數金屬掉期等風險最大的衍生品交易業務拆分到附屬公司，但自身可保留利率掉期、外匯掉期以及金銀掉期等業務。

第五，設立新的破產清算機制，由聯邦儲蓄保險公司負責，責令大型金融機構提前做出自己的風險撥備，以防止金融機構倒閉再度拖累納稅人救助。

第六，美聯儲被賦予更大的監管職責，但其自身也將受到更嚴格的監督。美國國會下屬政府問責局將對美聯儲向銀行發放的緊急貸款、低息貸款以及為執行利率政策進行的公開市場交易等行為進行審計和監督。

第七，美聯儲將對企業高管薪酬進行監督，確保高管薪酬制度不會導致對風險的過度追求。美聯儲將提供綱領性指導而非制定具體規則，一旦發現薪酬制度導致企業過度追求高風險業務，美聯儲有權加以干預和阻止。

背景資料：

美國金融監管改革立法大事記

2009年6月17日，奧巴馬政府正式公布全面金融監管改革方案。

2009年12月11日，眾議院以223票贊成、202票反對的結果通過了金融監管改革法案。

2009年6月17日，奧巴馬政府正式公布全面金融監管改革方案，從金融機構監管、金融市場監管、消費者權益保護、危機處理和國際合作等方面構筑安全防線，期望以此恢復對美國金融體系的信心。

2009年12月11日，眾議院以223票贊成、202票反對的結果通過了金融監管改革法案。根據該法案，美國金融監管體系將全面重塑，美聯儲將成為“超級監管者”，全面加強對大型金融機構的監管。同時，新設消費者金融保護局，賦予其超越目前監管機構的權力。

2010年5月20日，參議院以59票贊成、39票反對的結果通過了金融監管改革法案。與眾議院版本相比，參議院版本法案在監管措施方面更為嚴厲。兩院需協商出統一文本后各自重新進行投票表決。

2010年6月30日，眾議院以237票贊成、192票反對的結果通過了兩院統一版本的金融監管改革法案。

2010年7月15日，參議院以60票贊成、39票反對的結果通過了最終版本金融監管改革法案，為該法案最終成為法律清除了最后障礙。美國總統奧巴馬預計將在下周簽署這一法案。

三大核心內容

一、擴大監管機構權力，破解金融機構“大而不能倒”的困局，允許分拆陷入困境的所謂“大到不能倒”（Too big to fail）的金融機構和禁止使用納稅人資金救市；可限制金融高管的薪酬。

二、設立新的消費者金融保護局，賦予其超越目前監管機構的權力，全面保護消費者合法權益；

三、采納所謂的“沃克爾規則”，即限制大金融機構的投機性交易，尤其是加強對金融衍生品的監管，以防范金融風險。

格拉斯-斯蒂格爾法案

（Glass-Steagall Act），也稱作《1933年銀行法》。在1930年代大危機后的美國立法，將投資銀行業務和商業銀行業務嚴格地劃分開，保證商業銀行避免證券業的風險。該法案禁止銀行包銷和經營公司證券，只能購買由美聯儲批準的債券。該法案令美國金融業形成了銀行、證券分業經營的模式。